Sua empresa deve a cinco bancos. Nenhum deles vai te dizer quanto você realmente deve.
Cada instituição mostra o próprio saldo, no próprio formato, dentro da própria política de negociação. Ninguém soma. Ninguém confere os encargos. Ninguém te diz quais bens estão vinculados a qual contrato.
Nós somamos. Auditamos contrato por contrato, encargo por encargo, garantia por garantia — e devolvemos um único documento com o retrato completo do seu passivo. Antes de você sentar em qualquer mesa de negociação.
Retorno em até 24 horas úteis · Sigilo profissional · Análise individualizada · Sem compromisso de contratação
Análise do passivo bancário
Cinco campos. Retorno em até 24 horas úteis.
Solicitação registrada.
Estamos te levando para o WhatsApp para as três perguntas que faltam. Se a janela não abrir, toque no botão abaixo.
Continuar no WhatsAppO bloqueio não avisa. Ele acontece numa terça-feira.
Você abre o aplicativo e o saldo está zerado. A folha vence sexta. O fornecedor entrega segunda. E ninguém te comunicou que a execução tinha chegado nessa fase — porque, juridicamente, não precisava.
Essa é a parte que se descobre tarde: o problema nunca foi a parcela. Foi decidir todo mês, no escuro, sem saber o tamanho real da exposição.
Cartas de cobrança, notificações e contratos — o material que uma análise de passivo precisa reunir antes de qualquer negociação.
Dívidas com duas ou mais instituições, com parcelas que se sobrepõem no mesmo mês.
Contratos de capital de giro, cheque especial, antecipação de recebíveis ou CCB assinados sem tempo de ler.
O custo do crédito consome a margem — a empresa fatura, mas o resultado fica no banco.
Cobranças e ligações constantes, com propostas que mudam a cada semana.
Protesto, negativação ou restrição que já está travando novas operações.
Ação de execução em curso — ou a notificação avisando que ela vem.
Bloqueio de conta ou penhora — inclusive sobre o dinheiro que pagaria a folha.
Busca e apreensão de veículo, máquina ou equipamento essencial à operação.
Aval, fiança ou garantia pessoal dos sócios, alcançando o patrimônio da família.
Renegociações anteriores que aumentaram o saldo devedor em vez de resolvê-lo.
Você não tem um número consolidado do quanto a empresa deve, hoje, somando tudo.
Reconheceu uma ou mais? Então o próximo passo é medir — não negociar.
Nenhuma dessas situações significa, sozinha, que exista irregularidade. Significa que existe material técnico para análise — e que decidir sem analisar costuma ser o caminho mais caro.
E que merecem uma segunda leitura.
“Negociar direto com o banco é mais rápido e mais barato.”
Às vezes é. Mas quem negocia direto negocia com a informação que o banco fornece, no formato que o banco escolhe, dentro da política que o banco definiu. O saldo apresentado é o saldo contratual — não necessariamente o que uma análise técnica confirmaria. Negociar é decisão legítima. Negociar antes de conferir é que costuma sair caro.
“Minha dívida é o valor que está na carta de cobrança.”
Aquele número é a soma de principal, juros remuneratórios, encargos moratórios, tarifas, seguros embutidos e renegociações anteriores incorporadas ao saldo. Cada camada tem regra própria e prazo próprio. Auditar não é caçar defeito — é saber a composição antes de aceitar o total.
“Enquanto não me processarem, está tudo sob controle.”
É quase o contrário. A fase pré-judicial é onde existem mais alternativas: mais tempo, mais margem de negociação, menos custo e nenhuma constrição em curso. Quando a execução começa, o leque não desaparece — mas se estreita, e passa a correr contra prazos processuais que não esperam por você.
“Se eu chamar advogado, o banco corta meu crédito e piora tudo.”
Esse é o medo mais comum e merece resposta direta: atuação jurídica não é sinônimo de processo. Boa parte do trabalho em passivo bancário acontece na mesa de negociação, de forma técnica e documentada — e chegar acompanhado muda o tom da conversa. A via judicial é uma alternativa entre outras, avaliada e discutida com você antes de qualquer providência.
Diagnóstico de Passivo Bancário:
quatro etapas, sempre nesta ordem.
Não existe solução padrão para passivo bancário, porque não existem duas empresas com a mesma combinação de contratos, garantias, prazos e capacidade de pagamento. O que existe é um método.
DIAGNÓSTICO
Reunimos e lemos tudo: contratos, aditivos, extratos, planilhas de evolução da dívida, cartas de cobrança, notificações e processos em curso. Ao fim desta etapa você tem o que hoje provavelmente não tem — um único documento com o retrato completo do passivo.
ESTRATÉGIA
Com o retrato pronto, mapeamos os caminhos: revisão de cláusulas e encargos, renegociação extrajudicial, reordenação de pagamentos, medidas de proteção patrimonial cabíveis, discussão judicial — ou uma combinação. Cada alternativa vem com prós, riscos e prazos.
ATUAÇÃO
Executamos o caminho escolhido por você. Negociação conduzida de forma técnica e documentada, medidas extrajudiciais e — quando for o caso e com sua concordância — a via judicial. Você acompanha cada movimento.
ACOMPANHAMENTO
Passivo bancário é dinâmico: entram contratos, vencem prazos, mudam índices, chegam citações. Mantemos o monitoramento e o cliente informado, com relatórios periódicos.
Ao fim da etapa 1 existe um documento — composição da dívida, garantias e caminhos possíveis.
O que você recebe na etapa 1
- Consolidação de todos os contratos em um único quadro
- Composição de cada dívida: principal, juros, encargos, tarifas e seguros
- Mapa de garantias — o que está vinculado a qual contrato
- Situação processual de cada credor e a fase em que está
- Identificação de pontos que comportam discussão técnica
- Ordem de prioridade sugerida e os caminhos disponíveis
Em nenhuma etapa prometemos redução de dívida, valor de acordo ou desfecho de processo. Advogado tem obrigação de meio, não de resultado — e quem garante desfecho está anunciando o que não pode entregar. O que assumimos é o método, a transparência do escopo e a informação para que a decisão seja sua.
Reduzir dívida é metade do trabalho. A outra é saber o que está exposto.
Muita empresa renegocia bem e perde patrimônio do mesmo jeito — porque tratou a dívida e ignorou a garantia. Antes de discutir número, é preciso mapear o que está vinculado a quê.
Uma observação necessária
Não existe blindagem patrimonial. Nenhum escritório sério promete tornar bens imunes a penhora, e estruturas montadas depois da dívida com esse objetivo tendem a ser desfeitas judicialmente — com agravamento da situação. O que existe é conhecer a exposição real, agir dentro da lei e no tempo certo, e evitar decisões que piorem o quadro.
- Garantias reais — imóveis, veículos, máquinas e equipamentos em alienação fiduciária ou hipoteca.
- Garantias pessoais — aval, fiança e as cláusulas que estendem a responsabilidade aos sócios e, às vezes, aos cônjuges.
- Recebíveis e fluxo — travas de domicílio bancário, cessão de duplicatas, antecipações que comprometem o caixa antes de ele existir.
- Execuções em curso — em que fase estão, quais atos já foram praticados, que prazos correm.
- Risco de constrição — o que, na prática, pode ser alcançado por bloqueio ou penhora, e em qual ordem.
- Estrutura societária — quando pertinente, como a organização atual amplia ou limita a exposição dos sócios.
- Passivo global — bancário, tributário e trabalhista somados, porque credores diferentes disputam o mesmo patrimônio.
O tempo não é neutro nesse tipo de dívida.
Isso não é pressão de venda — é como o passivo bancário funciona. Três coisas mudam sozinhas enquanto nada é feito:
Encargos, índices e prazos continuam correndo enquanto a decisão espera.
Encargos moratórios continuam incidindo e, em renegociações sucessivas, passam a ser incorporados ao principal. O montante que você discute em janeiro não é o mesmo que discute em julho.
Cada fase processual fecha portas que estavam abertas na anterior. Discussões possíveis antes da citação ficam mais estreitas depois dela — e algumas dependem de prazo próprio.
Quem chega à mesa com a garantia já constrita negocia em posição diferente de quem chega antes. O banco também sabe disso.
Willian Reis Advocacia
Sociedade de advogados regularmente inscrita na OAB, com atuação em Direito Empresarial, Civil e Bancário. O atendimento em passivo bancário empresarial é conduzido por advogados dedicados ao tema, com coordenação jurídica própria e profissionais voltados especificamente à etapa de negociação extrajudicial — porque acordo bem construído exige preparo técnico próprio, e não é subproduto de um processo.
Sigilo profissional: as informações enviadas são usadas exclusivamente na análise do caso.
de atuação em advocacia empresarial e bancária
avaliações de clientes no Google sobre o atendimento
atendimento presencial nas duas cidades e digital para todo o país
prazo de retorno para toda solicitação recebida em dia útil
Como comunicamos
Esta página segue o Provimento 205/2021 do Conselho Federal da OAB. Por isso você não vai encontrar aqui promessa de resultado, percentual de desconto, valor de honorários, caso de cliente ou contagem de vitórias. Não é omissão — é a régua que a profissão impõe, e ela existe justamente para proteger quem contrata.
Faz sentido para você se
- Sua empresa tem passivo bancário relevante, em uma ou mais instituições.
- Existem contratos de crédito cujos encargos você nunca conferiu linha a linha.
- Há cobrança extrajudicial, protesto, negativação ou execução em curso.
- Existem bens da empresa ou dos sócios vinculados como garantia.
- Você deu aval ou fiança e quer entender o alcance real dessa responsabilidade.
- Você pretende renegociar e quer chegar à mesa sabendo o que está negociando.
- Você prefere ver o cenário completo antes de tomar qualquer decisão.
Talvez não seja o caminho se
- Você procura a promessa de “dívida apagada” ou percentual garantido de desconto. Isso não existe.
- Você espera garantia de resultado. Nenhum advogado pode dar — é vedado pela OAB e, antes disso, é impossível.
- Você não tem nem pretende reunir a documentação mínima. Sem documento não há diagnóstico; há palpite.
- Você busca orientação pontual, sem análise da situação como um todo.
- Você prefere não compartilhar as informações necessárias para a avaliação.
- Você procura estrutura para ocultar patrimônio de credores. Não atuamos assim, em nenhuma hipótese.
Ser claro sobre isso poupa o tempo de todo mundo — o seu inclusive.
O que costuma vir antes da primeira conversa
Quanto custa a atuação do escritório?
Depende da complexidade: número de contratos, instituições envolvidas, existência de processos e escopo do trabalho. As normas da OAB não permitem divulgar valores em publicidade — e, com franqueza, qualquer número anunciado antes de conhecer o caso seria chute. O que garantimos é o procedimento: você recebe a proposta de honorários por escrito, com escopo delimitado, antes de qualquer atuação, e decide com o número na frente.
Preciso obrigatoriamente entrar com processo?
Não. Uma parte relevante das situações de passivo bancário é tratada na via extrajudicial, por negociação técnica e documentada. A via judicial é uma alternativa entre outras, avaliada conforme o caso concreto e sempre discutida com o cliente antes.
O banco pode bloquear minha conta ou tomar meus bens?
Depende do tipo de contrato, da garantia prestada e da fase em que a cobrança está. Em execução judicial existe a possibilidade de atos de constrição, dentro dos limites legais. É exatamente por isso que o mapeamento de garantias e de processos é a primeira etapa do trabalho: para que a exposição seja conhecida antes de virar surpresa.
Já estou sendo cobrado (ou executado). Ainda faz sentido?
Faz. Existem providências possíveis em praticamente todas as fases — o que muda é o leque de alternativas e o tempo disponível. Quanto mais cedo a situação é analisada, mais caminhos costumam estar abertos.
Existe possibilidade de reduzir a dívida?
Não é possível afirmar isso antes de analisar os documentos — e desconfie de quem afirmar. O que a análise examina é a composição do débito: encargos aplicados, forma de capitalização, tarifas, seguros embutidos, renegociações incorporadas e cláusulas contratuais. Havendo cobrança em desacordo com o contrato ou com a lei, ela pode ser discutida. Não havendo, você também vai saber — e essa informação vale, porque muda a estratégia de negociação.
Preciso parar de pagar para negociar?
Não recomendamos interromper pagamentos por conta própria. Suspender pode acionar vencimento antecipado, negativação e execução, agravando o quadro. Se a suspensão de algum pagamento fizer parte da estratégia, isso é avaliado tecnicamente e explicado antes, com os riscos na mesa.
Quanto tempo demora?
O primeiro retorno acontece em até 24 horas úteis a partir do envio do formulário. A análise da documentação começa assim que os documentos chegam completos. Os prazos seguintes variam: negociação extrajudicial costuma ser mais rápida que discussão judicial, e prazo processual não depende do escritório. Você recebe uma estimativa realista já na apresentação da estratégia.
O escritório garante resultado?
Não, e nenhum escritório pode. A advocacia é atividade de obrigação de meio: o compromisso é com a técnica, a diligência e a informação — não com o desfecho. Promessa de resultado é vedada pelo Código de Ética e pelo Provimento 205/2021 da OAB.
Preciso apresentar todos os contratos?
Quanto mais completa a documentação, mais precisa a análise. Se você não tem todos os contratos e extratos — o que é comum —, existem meios de requisitá-los às instituições financeiras. A falta de um documento não impede o início; só define por onde começar.
Minhas informações ficam em sigilo?
Sim. O sigilo profissional é dever legal e ético do advogado, previsto no Estatuto da Advocacia e no Código de Ética, e alcança tudo o que é dito na consulta — inclusive quando não há contratação. Nada do que você enviar é usado como exemplo, material ou publicidade.
Sua dúvida não está aqui? Escreva no formulário — ela é respondida na análise.
Passivo bancário não melhora com o tempo. Melhora com informação.
Cada mês sem um retrato claro da situação é mais um mês decidindo por intuição: qual parcela pagar primeiro, qual proposta aceitar, qual garantia oferecer. Entender o cenário não obriga você a nada — mas permite que a próxima decisão seja tomada com base em documento, e não em pressão.
Retorno em até 24 horas úteis · Sigilo profissional · Análise individualizada
O que acontece depois que você envia
1. Você recebe uma mensagem no WhatsApp com três perguntas objetivas — quantas instituições, quais garantias, se há prazo correndo.
2. Com as respostas, seu caso é direcionado ao profissional certo, dentro de 24 horas úteis.
3. Definimos juntos quais documentos são necessários para a etapa de diagnóstico.
4. Você recebe a proposta de honorários por escrito, com escopo definido, e decide.
Willian Reis Sociedade Individual de Advocacia
OAB/MG 12.613 · CNPJ 46.156.424/0001-40
Responsável técnico: Willian Silva Reis — OAB/MG 213.672
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Conteúdo de caráter meramente informativo, em conformidade com o Provimento nº 205/2021 do Conselho Federal da OAB. Não constitui oferta de resultado nem consulta jurídica. Cada caso depende de análise individualizada.
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